Блокируются ли карты и счета при внесудебном банкротстве?

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Ключевое отличие: когда счета и карты могут быть заблокированы

Часто должники путают аресты и блокировки, наложенные судебными приставами до начала процедуры внесудебного банкротства, с возможными ограничениями, которые якобы вводятся самим Многофункциональным центром (МФЦ). Важно сразу уяснить: процедура внесудебного банкротства, проводимая через МФЦ, по своей сути не предусматривает ареста банковских счетов или блокировки карт. Однако, если на момент подачи заявления в МФЦ на вас уже висели исполнительные производства и приставы активно работали по взысканию долгов, то все наложенные ими ограничения остаются в силе до тех пор, пока эти производства не будут прекращены. Это важное различие, которое влияет на ваш доступ к денежным средствам на протяжении всего процесса.

Как работает внесудебное банкротство и почему МФЦ не блокирует счета

Внесудебное банкротство — это упрощенная процедура, которая позволяет гражданам списать долги в размере от 25 000 до 1 000 000 рублей без участия арбитражного суда и, соответственно, без назначения финансового управляющего. Именно отсутствие финансового управляющего является ключевым моментом. В судебном банкротстве финансовый управляющий получает контроль над счетами должника, чтобы формировать конкурсную массу и рассчитываться с кредиторами. Во внесудебной процедуре такой фигуры нет. МФЦ лишь проверяет соответствие должника установленным законом критериям и публикует сведения о начале процедуры в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Поэтому, если на вас не было наложено арестов до обращения в МФЦ, ваши счета и карты остаются полностью доступными в течение всей процедуры внесудебного банкротства. Вы можете свободно пользоваться своими денежными средствами, получать заработную плату, пособия, пенсии и другие доходы. Основное условие, при котором МФЦ примет заявление, — это наличие оконченных или прекращенных исполнительных производств в связи с отсутствием имущества для взыскания (кроме случаев, когда исполнительный документ возвращен взыскателю не по причине отсутствия имущества, а по иным основаниям, например, отсутствие у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание).

Аресты счетов до внесудебного банкротства: действия приставов

Если до подачи заявления о внесудебном банкротстве кредиторы получили судебные решения и передали их приставам, то исполнительные производства уже могли быть возбуждены. В рамках этих производств судебные приставы имеют право:

• Наложить арест на банковские счета и карты должника.
• Списывать денежные средства в счет погашения долга.
• Запретить выезд за границу.
• Наложить арест на имущество.

Важно: даже если вы подали заявление на внесудебное банкротство, уже наложенные аресты судебных приставов автоматически не снимаются до момента публикации сведений о начале процедуры в ЕФРСБ и прекращения исполнительных производств. Если пристав не прекратил производство по каким-либо причинам (например, не получил уведомление о начале вашей процедуры), аресты могут сохраняться.

Именно поэтому перед подачей заявления в МФЦ крайне важно убедиться, что все исполнительные производства в отношении вас завершены по пункту 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть в связи с отсутствием имущества у должника, на которое может быть обращено взыскание. Если такие производства все еще активны, МФЦ откажет в принятии заявления.

Какие доходы защищены от списания и как их сохранить

Даже при наличии арестов на счетах законодательство защищает определенные виды доходов от полного списания. К ним относятся:

• Ежемесячные выплаты на содержание несовершеннолетних детей (алименты).
• Выплаты по возмещению вреда, причиненного здоровью.
• Компенсации пострадавшим от катастроф.
• Некоторые виды социальных пособий и пенсий (например, федеральные единовременные выплаты, материнский капитал, пособия на погребение).
• Ежемесячный доход в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев (по заявлению в ФССП).

Для защиты прожиточного минимума вам необходимо подать заявление в Службу судебных приставов, указав счет, на который поступают доходы, и приложив документы, подтверждающие состав семьи и доход. Приставы обязаны оставить на этом счете сумму, равную прожиточному минимуму. Это работает независимо от процедуры банкротства.

Риски перевода внесудебного банкротства в судебное: что со счетами?

В течение шести месяцев после публикации сведений о начале процедуры внесудебного банкротства, кредиторы имеют право обратиться в арбитражный суд для перевода дела в судебное банкротство. Это может произойти, например, если кредитор обнаружит у вас имущество, о котором вы не заявили, или если у вас изменится финансовое положение. В случае такого перевода, процедура внесудебного банкротства прекращается, и начинается полноценная процедура судебного банкротства с назначением финансового управляющего. И вот тут ситуация со счетами меняется кардинально:

• Финансовый управляющий получает доступ ко всем вашим банковским счетам.
• Все карты и счета могут быть заблокированы.
• Доступ к денежным средствам будет осуществляться через управляющего, с учетом выделения прожиточного минимума на должника и иждивенцев.

Это подчеркивает важность честного и полного раскрытия информации при подаче заявления в МФЦ и внимательного отношения к своим финансовым делам в течение всей процедуры.

Чек-лист: статус ваших счетов при внесудебном банкротстве

Чтобы лучше понять, как обстоят дела с вашими картами и счетами, ответьте на следующие вопросы: