Материнский капитал при банкротстве: когда его могут забрать и как защитить семью

Однако, если средства (на сегодняшний день до 833 000 рублей за второго ребенка) были использованы для приобретения имущества, арбитражный управляющий может оспорить эти сделки в течение трех лет до начала процедуры банкротства, если они были недобросовестными или нанесли ущерб кредиторам.

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Принцип защиты материнского капитала: что говорит закон

Материнский капитал – это государственная мера поддержки семей, регулируемая Федеральным законом № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он имеет целевое назначение – улучшение жилищных условий, образование детей, формирование накопительной пенсии матери или приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Благодаря этому целевому статусу, сертификат на материнский капитал и средства, которые находятся на специальном счете и еще не были потрачены, не могут быть включены в конкурсную массу должника и не подлежат взысканию по долгам.

Это означает, что кредиторы или финансовый управляющий не могут требовать передачи сертификата или использования этих средств для погашения долгов. Даже если вы получили сертификат, но еще не успели им воспользоваться, его сохранность гарантирована законом. Такой же подход применяется и к средствам, которые, например, были перечислены на банковский счет для погашения ипотеки, но еще не дошли до кредитора – они сохраняют свой целевой характер.

Когда средства материнского капитала и имущество в опасности: условия для оспаривания сделок

Хотя сам сертификат защищен, риски возникают, когда материнский капитал уже был потрачен. Арбитражный управляющий имеет право оспаривать сделки должника, совершенные за три года до подачи заявления о банкротстве (п. 1 ст. 61.2 Закона о банкротстве № 127-ФЗ), если они причинили вред кредиторам или были фиктивными. Это относится и к сделкам, где был задействован материнский капитал.

• Нецелевое или мнимое использование средств: если средства материнского капитала были обналичены через подставные схемы, например, через фиктивные сделки купли-продажи с целью получения наличных, а не реального улучшения жилищных условий. Пример: покупка ветхого, непригодного для жилья объекта по завышенной цене, которая несоразмерна фактической стоимости.
• Выделение долей с нарушениями: если жилье было приобретено с привлечением материнского капитала, но доли на детей не были выделены в сроки, установленные законом, или выделены в размере, явно несоответствующем их доле вложенных средств. Это может быть расценено как невыполнение обязательств, которые влияют на дальнейшее распределение имущества.
• Сделки с заинтересованными лицами: если жилье, в котором использовался маткапитал, было приобретено у близких родственников (супруг, родители, дети) незадолго до банкротства, и при этом стоимость сделки была явно занижена или завышена относительно рыночной. Такая сделка будет проверяться управляющим особенно тщательно на предмет причинения ущерба кредиторам.
• Сокрытие имущества: намеренное использование материнского капитала для покупки имущества, которое затем оформляется на третьих лиц, чтобы избежать его включения в конкурсную массу. Это может быть классифицировано как недобросовестное поведение.
• Нарушение прав детей: Верховный Суд РФ в обзоре судебной практики от 20.12.2023 № 4 (2023) указывает, что при оспаривании сделки по покупке жилья с маткапиталом, где не было выделено долей детям, управляющий может потребовать вернуть средства материнского капитала в конкурсную массу или выделить детям доли, соответствующие их интересам. Если такой возврат возможен, речь идет о сумме до 833 000 рублей на сегодняшний день.

Если арбитражный управляющий успешно оспорит такую сделку, это может привести не только к ее отмене и возврату средств, но и к отказу в освобождении должника от долгов из-за его недобросовестности (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Имущество, купленное на материнский капитал: что грозит вашему жилью?

Чаще всего материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. Если на эти средства приобретается жилье, доля в праве собственности на него оформляется на всех членов семьи, включая детей. Это ключевой момент для защиты такого имущества при банкротстве.

Если жилье, купленное с использованием материнского капитала, является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и его семьи, и доли детей оформлены надлежащим образом – оно защищено от взыскания исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ). Однако есть нюансы:

• Невыделение долей детям: если доли не были выделены, или есть только нотариальное обязательство о выделении, арбитражный управляющий может инициировать процесс по выделению долей в натуре или через компенсацию. Это не приведет к потере единственного жилья, но может осложнить процедуру банкротства и потребовать дополнительных действий от должника.
• Приобретение не единственного жилья: если на материнский капитал было приобретено второе или последующее жилье, оно не обладает исполнительским иммунитетом и может быть включено в конкурсную массу и реализовано для погашения долгов.
• Сделки с использованием ипотеки: если материнский капитал был направлен на погашение ипотеки, а жилье находится в залоге у банка, это жилье может быть реализовано. Однако, пропорциональная часть, соответствующая доле материнского капитала, должна быть направлена на удовлетворение прав детей в аналогичном жилье или на счет, предназначенный для покупки жилья в будущем.

Чек-лист: как проверить риски, связанные с материнским капиталом перед банкротством

• Сертификат: Убедитесь, что сам сертификат хранится у вас и не был передан третьим лицам или использован способом, ставящим его под сомнение.
• Документы по сделке: Если средства материнского капитала были использованы, тщательно проверьте все документы по сделке (договоры купли-продажи, выписки из ЕГРН, банковские выписки, расписки). Срок оспаривания сделок – до трех лет до даты подачи заявления о банкротстве.
• Выделение долей: Если материнский капитал пошел на покупку жилья, удостоверьтесь, что доли на детей в собственности были выделены или имеется нотариально заверенное обязательство о выделении долей. Проверьте записи в ЕГРН.
• Рыночная цена: Проанализируйте, не была ли сделка с использованием материнского капитала совершена с родственниками по явно заниженной или завышенной цене. Обратите внимание на даты сделок – они должны быть существенно раньше начала проблем с долгами.
• Недобросовестность: Проверьте, не было ли использование материнского капитала частью схемы по сокрытию имущества от кредиторов или попыткой вывести активы. Такие действия могут быть расценены арбитражным судом как недобросовестные и послужить основанием для отказа в списании долгов.

Роль арбитражного управляющего и органов опеки в защите прав детей

В ходе процедуры банкротства арбитражный управляющий обязан выявить всё имущество должника и проверить совершённые им сделки за период до трех лет. Если управляющий обнаружит признаки нецелевого расходования материнского капитала, незаконное обналичивание или оспариваемые сделки (например, фиктивная продажа имущества с использованием маткапитала), он обязан обратиться в арбитражный суд для их обжалования.

Также в процедуре банкротства активно участвуют органы опеки и попечительства, особенно если речь идёт о защите жилищных прав несовершеннолетних детей. Их согласие не требуется для самой сделки купли-продажи с использованием маткапитала, но они могут вмешиваться, если права детей были нарушены – например, не были выделены доли, или ребенок остался без жилья в результате оспаривания сделки.

Если имеются подозрения на мошенничество или нецелевое использование, арбитражный управляющий может обратиться в правоохранительные органы, а Социальный фонд России (Пенсионный фонд) может подать иск о возврате средств материнского капитала. Это может привести к отказу в списании долгов и серьёзным правовым последствиям для должника, вплоть до уголовной ответственности по статье 159.2 УК РФ за мошенничество при получении выплат и пособий.